해마다 연말이 가까워지면 많은 직장인들이 '13월의 보너스'라 불리는 연말정산을 떠올린다. 최근 금리 하락과 경기 둔화가 이어지는 상황에서 절세 효과와 노후 준비를 동시에 달성할 수 있는 금융 전략에 대한 관심 역시 높아지고 있다. 특히 세제 혜택이 부여된 연금 상품은 장기적 자산 안정성을 확보하면서도 당장의 세액공제를 받을 수 있는 대표적 실용 금융수단이다.
연금저축과 IRP는 가장 확실한 절세 전략이된다.
연금저축계좌(연금저축펀드, 연금저축보험 등)는 연간 최대 600만 원까지 납입 시 세액공제를 받을 수 있다.
근로소득 5천500만 원 이하 가입 야마토게임연타 자는 납입액의 16.5%, 그 이상은 13.2%의 세액공제를 적용받는다. 여기에 개인형퇴직연금(IRP)을 함께 활용하면 총 900만 원까지 절세 혜택을 확장할 수 있다.
IRP는 정기예금, 펀드, 채권 등 다양한 자산에 분산 투자할 수 있어 안정성과 수익성을 동시에 추구하기 좋다. 투자 지식이 부족한 고객이라면 생애주기펀드(TDF)를 통해 바다이야기룰 글로벌 자산 비중을 자동 조정할 수도 있다. 연금은 장기간 유지할수록 복리 효과가 커지기 때문에, 연말정산을 앞두고 '지금 시작하는 것'만으로도 충분한 가치가 있다.
특히 연금저축보험은 기본적인 원금보장형 구조도 선택할 수 있어 보수적 성향의 고객에게 적합하다. 100세 시대를 고려할 때, 지금의 납입이 미래 생활 안정의 기반이 된다.
오션릴게임 소기업, 소상공인을 위한 공제제도를 활용하는 것도 좋은 방법이다.
지역 경제를 이끌어가는 소기업과 소상공인은 안정적인 노후 준비뿐 아니라 사업 지속성을 확보하는 것 또한 중요한 과제다. 소기업, 소상공인 공제제도(노란우산공제)는 사업주의 폐업이나 은퇴 위험을 보호하기 위해 도입된 정책성 상품으로, 연간 최대 600만 원까 바다이야기하는법 지 소득공제가 가능하다. 이는 단순한 절세 상품을 넘어, 사업주가 스스로의 미래를 대비할 수 있는 사회안전망 역할을 한다는 점에서 활용 가치가 높다.
청약저축은 절세와 실수요 전략의 양면 효과를 거둘 수 있다.
주택청약종합저축은 주택 공급을 위한 기본 금융수단이자 세대주 기준 연 240만 원 한도 내에서 소득공제 혜택을 온라인골드몽 동시에 받을 수 있는 상품이다. 청년층은 '청년 우대형 청약저축'을 통해 추가 우대금리와 이자 소득 비과세까지 적용받을 수 있어, 여전히 '무조건 1순위로 준비해야 할 금융상품'으로 평가된다.
장기 자산관리는 결국 포트폴리오 전략이 중요하다.
절세상품은 단기 혜택만 바라보는 것이 아니라, 노후를 대비한 종합적 자산 전략의 일부로 접근해야 한다. 예금, 채권, 글로벌펀드, 배당형 자산, 인프라 펀드 등 다양한 자산군에 분산하는 것이 기본 원칙이다. 금리 변동성이 확대되는 시기에는 특정 자산에 집중하기 보다 목표에 따라 포트폴리오를 조정·관리하는 전문가 상담이 중요하다.
절세는 '기회'가 아니라 '전략'이다.
많은 사람들이 연말이 되어서야 급히 절세 상품을 찾지만, 가장 효율적인 절세는 '연중 관리'다. 올해 연말정산을 준비하는 모든 직장인, 자영업자, 지역민들에게 절세상품 가입은 단순한 환급 이상의 의미가 있다.
지금의 작은 결정이 향후 노후 안정성과 자산 형성의 출발점이 되기 때문이다.

NH농협은행은 앞으로도 지역민의 금융 이해도 향상과 안정적인 자산관리를 위해 맞춤형 WM상담을 지속해 나갈 것이다.
신명화 NH농협은행 양주시지부 WM팀장 기자 admin@reelnara.info